Инвестирование – это один из лучших способов создать пассивный доход и увеличить свой капитал в долгосрочной перспективе. Для новичков в этой сфере существует множество вариантов, однако начать лучше всего с самых популярных и проверенных инструментов: акций и облигаций. Разберемся, что это за активы, как они работают и с чего начать своё инвестирование.
Что такое акции?
Акции – это ценные бумаги, которые представляют собой долю в капитале компании. Когда вы покупаете акцию, вы становитесь совладельцем компании, что даёт вам право на часть её прибыли (дивиденды) и участие в принятии решений. Чем больше акций вы приобретаете, тем больше доля в компании, и, соответственно, ваши права и выгоды.
Основные характеристики акций:
- Дивиденды. Компании могут выплачивать часть своей прибыли акционерам в виде дивидендов, однако это не обязательное условие. Решение о выплате дивидендов зависит от стратегии компании.
- Капитализация. Если стоимость компании растёт, растёт и цена её акций. Акционеры могут заработать на разнице между покупной и продажной стоимостью акций.
- Риски и доходность. Акции – инструмент с более высокой потенциальной доходностью, но также с повышенными рисками. Цена акций может значительно колебаться из-за различных факторов, включая экономическую ситуацию и финансовое положение компании.
Что такое облигации?
Облигации – это долговые ценные бумаги. Покупая облигацию, вы фактически даёте в долг компании или государству на определённый срок и под определённый процент. В отличие от акций, облигации не дают права на владение частью компании, но предполагают фиксированный доход.
Основные характеристики облигаций:
- Купонный доход. Как правило, облигации выплачивают держателям фиксированный процент (купон) на протяжении всего срока действия, что делает их более предсказуемым инструментом по сравнению с акциями.
- Номинальная стоимость и срок погашения. В момент погашения облигации эмитент возвращает держателю её номинальную стоимость. Сроки погашения могут варьироваться от нескольких месяцев до десятков лет.
- Надежность. Государственные облигации (например, ОФЗ – облигации федерального займа) считаются более надёжными по сравнению с корпоративными, так как правительство менее подвержено рискам банкротства, чем частные компании.
Основные различия между акциями и облигациями
| Параметр | Акции | Облигации |
|---|---|---|
| Право собственности | Да, дают долю в компании | Нет, вы даёте займ |
| Доходность | Потенциально высокая, но непостоянная | Фиксированная, обычно ниже акций |
| Риск | Высокий, зависящий от успеха компании | Ниже, особенно для государственных облигаций |
| Доход | Дивиденды и рост стоимости акций | Купонный доход |
| Срок | Неограничен | Ограничен сроком действия |
Как начать инвестировать?
- Определите свои цели и горизонты инвестирования
- Подумайте, зачем вы инвестируете и на какой срок. Если ваша цель – накопить на пенсию или крупную покупку через 10 лет, то можно рассмотреть инвестиции с высокой потенциальной доходностью, такие как акции. Для коротких целей (1–3 года) подойдут облигации.
- Оцените свой уровень риска
- Если вы готовы к риску и хотите высокую доходность, акции могут быть вашим выбором. Если же вам важна стабильность, лучше сделать акцент на облигациях. Опытные инвесторы рекомендуют использовать сочетание обоих активов.
- Откройте брокерский счёт
- Для покупки акций и облигаций необходимо иметь брокерский счёт. Выберите лицензированного брокера, который подходит по условиям и комиссиям, и пройдите процедуру регистрации.
- Изучите рынок и определитесь с инвестиционной стратегией
- Вы можете выбрать активное или пассивное инвестирование. При активном инвестировании вы сами выбираете акции и облигации, анализируете компанию и ситуацию на рынке. Пассивное инвестирование предполагает покупку готовых портфелей, например, индексных фондов (ETF), которые включают в себя акции и облигации разных компаний.
- Начните с малого
- Не стоит сразу вкладывать крупные суммы. Начните с небольших вложений, чтобы лучше понять процесс. Это позволит снизить риск и получить первый опыт.
Преимущества и недостатки инвестиций в акции и облигации
Преимущества:
- Акции: высокая потенциальная доходность, возможность заработать на росте стоимости компании.
- Облигации: предсказуемый доход, более низкий риск по сравнению с акциями.
Недостатки:
- Акции: высокая волатильность и риск потерять часть вложений.
- Облигации: низкая доходность, особенно по сравнению с акциями, и риск снижения покупательной способности из-за инфляции.
Акции и облигации – это базовые инструменты инвестирования, которые помогут создать сбалансированный портфель. Инвестирование требует дисциплины, терпения и знаний, поэтому важно регулярно пополнять свои знания и отслеживать новости рынка. Помните, что чем раньше вы начнёте инвестировать, тем больше у вас шансов приумножить капитал, используя эффект сложного процента.
